CurrentC todavía es vaporware.
Ellos tienen un plan
El verdadero propósito de CurrentC y MCX es un intento directo de los minoristas de eliminar las tarifas de las tarjetas de crédito de las compras. Esa es su misión principal: brindar a las personas una experiencia de compra basada en la aplicación que utilice transacciones bancarias ACH en lugar de tarjetas de crédito para comprar cosas.
Pero tiene muchos desafíos por delante:
- Pagar con CurrentC significará que tengo que abrir una aplicación y usarla para pagar. Lo que significa que tengo que encontrar el icono en mi teléfono y abrirlo.
- Pagar con CurrentC requerirá que mi teléfono sea escaneado y / o mi teléfono escanee el registro.
Ahora Starbucks ha tenido cierto éxito en lograr que la gente haga esto. Integrar CurrentC en Passbook en iPhone ayudaría un poco. Pero la mayoría de las personas usan la aplicación Starbucks, también porque quieren mantener sus “recompensas”: bebidas gratis, etc. CurrentC probablemente ofrecerá el mismo tipo de recompensas de lealtad para que la gente las use.
Pero en realidad es muy difícil lograr que la gente use una aplicación. Apple Pay es un poco hábil, ya que ni siquiera requiere que abras ninguna aplicación, solo toca la cabeza de tu teléfono con un lector NFC e inmediatamente entra en “Modo de escaneo de huellas dactilares de Apple Pay”. Lo que reduce mucha fricción (y es algo genial). No hay una “aplicación” para instalar, se siente integrada en el teléfono.
Y Apple Pay también funcionará en el próximo Apple Watch, que puede hacerlo aún más rápido y fácil de usar que nunca. Los bancos están comenzando a presionar a Apple Pay ya que reduce sus costos y riesgos. (Wells Fargo está pagando por sus propios comerciales que cuentan con Apple Pay, ¡lo cual dice mucho!).
CurrentC se comportará más como la aplicación Starbucks, pero para una gran cantidad de tiendas. Porque es “pago + lealtad”. Tiene muchas posibilidades de tener éxito, pero creo que usará menos, ya que será un poco más complicado (simplemente no es atractivo escanear códigos de barras). Pero ganará algo de fuerza si el uso le da a los consumidores acceso a descuentos y ofertas especiales.
Pero CurrentC querrá que las personas agreguen sus cuentas bancarias, en lugar de las tarjetas de crédito. (Puede admitir tarjetas de crédito, pero REALMENTE desean usar transferencias bancarias en lugar de cargos de crédito, para evitar miles de millones en tarifas al año que pagan ahora).
CurrentC requerirá que las personas renuncien a más privacidad que Apple Pay. Y algunos no lo harán.
Creo que al final, ambos sistemas pueden terminar teniendo éxito. En todo caso, usar Apple Pay puede hacer que más personas se sientan cómodas usando CurrentC (y viceversa) ya que la mitad de la batalla es hacer que las personas se sientan cómodas usando un teléfono en lugar de una tarjeta. Pero CurrentC necesitará ofrecer algunos incentivos serios para las personas (como descuentos, ventas, etc.) para que las personas realmente abran una nueva aplicación y renuncien a más información personal.
Ni siquiera parece que Apple esté haciendo algo directamente desde Apple Pay. No cobran una tarifa por transacción, ni nada. Creo que una de las razones de su gran éxito es que es básicamente “gratuito” para los bancos apoyarlo, y ofrece a los bancos y a los consumidores MUCHAS protecciones de seguridad contra tarjetas de crédito y robo de identidad. ¿Qué obtiene Apple? Llegan a vender más iPhones.
También creo que Apple ABRIRÁ la pila NFC en sus dispositivos iOS en una versión futura de iOS (probablemente en un año o dos). No lo harán hasta que puedan agregar lógica NFC de terceros sin interferir con la experiencia de Apple Pay. Y eso lleva tiempo y mucha logística técnica.
Por lo tanto, no es irracional ver a CurrentC basado en NFC (u otra cosa) y Apple Pay viviendo codo con codo en 2 o 3 años.