¡Esta es una gran pregunta!
La escuela de pensamiento sobre qué camino seguir, está dividida. Mientras asistía a la reciente Conferencia sobre dinero móvil y pagos digitales (2014) en Estambul, esta pregunta fue el tema principal de muchas de las presentaciones. (Vea mi publicación relacionada sobre: Quite las ideas de la Conferencia sobre dinero móvil y pagos digitales de Faisal Khan sobre Sistemas de pago).
Las preguntas apremiantes para muchos en el mercado de servicios financieros móviles (MFS) son las siguientes:
- Cómo encontrar misiones voluntarias para mi primer proyecto de desarrollo web real
- ¿Qué marco debo elegir, ExpressJS o LoopBack?
- ¿Cuál es el mejor entorno de desarrollo (ide) en la nube?
- Cómo trabajar como nivel de industria en lenguaje PHP
- ¿Cuáles son algunas de las características de una excelente API de pagos y banca?
- ¿Cuál sería el papel del agregador?
- ¿Las billeteras móviles conservarán su ecosistema?
- ¿Cómo se mantendrá la interoperabilidad con las redes (bancarias) actuales?
Para responder a su pregunta, casi todos los que conocí en la conferencia coincidieron universalmente en que las billeteras agnósticas son el camino a seguir. Son independientes del banco, independientes de telecomunicaciones y de teléfonos móviles, es decir, vaya a la Opción # 1 .
El modelo agregador es inherentemente un enfoque muy diferente. Con la interoperabilidad, como motor principal, los modelos de agregadores se están implementando más a nivel de conmutador nacional, del tipo que dice FasterPayments en el Reino Unido o el 1Link en Pakistán, etc.
En su Opción 1 y Opción 2, usted cita a PayPal como un agregador, cuando en realidad, en una escala más amplia, PayPal es simplemente un proveedor de billetera, que tiene múltiples elementos de agregación de productos incorporados; de ninguna manera es un verdadero servicio financiero agregador Tendría más suerte en el éxito con una billetera electrónica que con un verdadero regulador (que es mucho más difícil de implementar debido a acuerdos, intereses nacionales, aprobación del banco central, obstáculos regulatorios, selección de bancos de liquidación, requisitos de capital, tiempos de liquidación y tecnología, etc.)
Una billetera electrónica o, tal vez, correctamente establecida, un proveedor de servicios de dinero electrónico que puede implementar servicios financieros de valor almacenado tiene una tasa de adopción comercial más alta que un agregador.
En el caso de que esté buscando innovación (que sería necesaria) en todas las dimensiones, lo remito a la plataforma de innovación tal como fue modelada por Ericsson y ahora utilizada por casi todos en la industria como referencia.
La combinación general de su oferta tecnológica puede cambiar . Eso es simplemente el cambio de comportamiento dentro de su consumidor, pero para que la solución general sea una fórmula sostenible, lo que debe considerar es lo anterior.
No es necesario decir que la clave del éxito de su producto es la manera sin fricción en la que se pueden hacer los pagos, dentro del ecosistema y en múltiples ecosistemas (de ahí la palabra interoperabilidad). Estos elementos son los que derivarán el crecimiento y la adopción de su producto.
