Esa es una pregunta muy interesante; el hecho de que incluso lo pregunte muestra una madurez en su enfoque del dinero que lo mantendrá en buena posición durante toda su vida.
Su pregunta también plantea una serie de puntos que, en mi calidad de Planificador Financiero Certificado del Reino Unido y Planificador de Vida Registrado del Instituto Kinder, me gustaría abordarlo, ya que llega al corazón de lo que realmente es la planificación financiera.
Evitamos la palabra ‘presupuesto’ y usamos el término ‘planes de gastos’ en su lugar. Es más positivo y enfatiza el hecho de que los planes de gastos se derivan de los planes de vida. Primero desarrolle su plan de vida, establezca cómo desea vivir su vida (otro tema por derecho propio), luego cueste el costo para desarrollar planes de gastos relacionados con su vida.
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Debe hacer esto para el año actual y para los años futuros para desarrollar un flujo de caja de por vida.
Su flujo de caja de por vida debe equilibrar el logro de objetivos importantes de vida a corto plazo con su seguridad financiera a largo plazo. Probablemente no se acumule la primera vez, por lo que es un proceso iterativo.
Tu vida y tus planes de gastos son muy personales para ti; debe poseerlos, por lo que no estoy seguro de pedirle a alguien que prepare presupuestos para usted necesariamente funcionará bien cuando se trata de implementarlos.
Recomiendo encarecidamente que esto es algo que haces tú mismo. Sin embargo, hay varias herramientas para ayudarlo. Yo personalmente uso una aplicación llamada Moneydance (en línea y no cara), y la recomiendo a mis clientes. Esto le permite registrar todos sus gastos, establecer planes de gastos y controlar sus gastos con respecto a sus planes.
Comience por registrar el gasto corriente. Puede usar extractos bancarios para retroceder un par de meses. Sé lo más detallado posible. El 80% de su gasto provendrá del 20% de sus transacciones, y será fácil de registrar y monitorear. Sin embargo, el 20% de sus gastos provendrán del 80% restante de sus transacciones, a menudo gastos casuales en efectivo, y si se equivoca, podría salir por un quinto.
Una vez que comience a hacerse una idea de sus gastos, comience a crear e ingresar sus planes de gastos, luego controle los gastos mensuales.
Vale la pena establecer una ‘fecha de renovación anual’, una fecha en el año en que revisa y renueva sus planes (llamado ‘año fiscal’ en Moneydance). Como usted, tengo familia, por lo que utilizamos el inicio del año académico, el 1 de septiembre, como nuestra fecha de renovación.
Cuando se trata del largo plazo, una aplicación de planificación de flujo de efectivo vale su peso en oro. El sistema que utilizamos solo está disponible para asesores financieros; sin embargo, entiendo que hay varias de estas aplicaciones minoristas disponibles en el Reino Unido y los Estados Unidos. Encuentre uno que le permita graficar sus ingresos y gastos de por vida, y vea el valor más importante de sus activos líquidos a lo largo de su vida. Esto lo ayudará a comprender la relación entre el ahorro (otro tema en sí mismo), el gasto en estilo de vida a corto plazo y la seguridad financiera a largo plazo. Te obligará a hacer suposiciones sobre tu vida y tu dinero. Estos inevitablemente cambiarán. Los eventos se interpondrán en el camino, por lo que su flujo de caja de por vida es inevitablemente indicativo. Sin embargo, cuanto más lejos se ve en el camino, más recto se conduce.
Todo esto puede parecer un trabajo duro; de hecho, puede ser. Sin embargo, en muy poco tiempo volverá a tener el control. Sabrás exactamente dónde estás parado; incluso si no es bueno, estará en condiciones de tomar medidas. Tus sentimientos de estar abrumado desaparecerán rápidamente.
Espero que esto ayude. Buena suerte.
Jeremy Deedes
Director de Planificación para la Vida Ltd.
