La tasa de crecimiento depende de varios factores, con cada factor abierto a un evento de cisne negro que cambia el curso lento pero constante de la adopción / uso de la billetera móvil.
La tecnología Factor : Predicción de aumentos lentos pero constantes. La continua adopción de teléfonos inteligentes, el aumento de la integración de pagos móviles en aplicaciones de consumo, la integración de puntos de venta móviles, NFC, HCE, etc., están en una tendencia al alza. La debilidad es que no se ha demostrado que la tecnología proporcione mayor simplicidad, seguridad o facilidad de uso que sacar una tarjeta de crédito. El posible evento de cisne negro bajo tecnología son las balizas BLE. Las balizas pueden alterar el curso de adopción en el comercio minorista.
Factor de adopción del consumidor : aumentos lentos pero constantes. El uso continuo en restaurantes QSR como Starbucks “familiarizará” a los consumidores con los pagos móviles. Mi estimación es que una vez que un consumidor realiza +/- 10 pagos móviles, ha cambiado sus hábitos. Los proveedores de billetera móvil pueden emprender un esfuerzo hercúleo para obtener los primeros 1-9 pagos suscribiendo un descuento masivo, pero hasta que obtenga un consumidor pasado el pago móvil # 10 con el mismo método, no ha creado un hábito y puede perder al consumidor con rapidez. El posible evento de cisne negro es un incentivo monetario o de recompensa de amplia base para el uso de aplicaciones móviles para consumidores que crea una razón para usar la billetera móvil en lugar de una tarjeta de crédito.
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Factor de costo del comerciante : reducciones lentas pero constantes en el costo conducirán a una adopción comercial lenta pero constante. La adopción de pagos móviles por parte de comerciantes minoristas se ve obstaculizada por tres problemas de costos. El principal, casi siempre ignorado por los proveedores de billeteras móviles, pero el costo más sustancial con diferencia, es la complejidad adicional en los sistemas móviles y los cambios en los procesos comerciales para que un comerciante adopte pagos móviles (integración de POS, seguimiento de contabilidad, capacitación de empleados, etc.) . Casi ninguna billetera móvil parece hacer esto bien o abordarlo. En segundo lugar, el costo de las tarifas de transacción. Tanto Square (un precio) como LevelUp (precios de líder de pérdida) han intentado juegos de reparto para resolver tarifas de transacción más bajas. Ninguno de los dos ha tenido éxito. Pero los precios del tranx son de gran interés para los comerciantes. El tercer factor es el costo para los comerciantes de mostrar los incentivos para cambiar a los consumidores a pagos móviles. La mayoría de los proveedores de billeteras móviles parecen creer que los comerciantes tienen una capacidad increíble para ofrecer enormes descuentos enormes como incentivos para que los consumidores cambien a un pago móvil. En realidad, los comerciantes detestan descontar profundamente sus productos A MENOS QUE obtengan un nuevo comprador. Esta falsa creencia en los grandes descuentos enfrenta el interés del jugador de la billetera móvil con el interés del comerciante. Hasta ahora, el comerciante está ganando. Los incentivos de Starbucks para que los consumidores cambien la cantidad a aproximadamente el 10% (pero tenga en cuenta que Starbucks tiene un enorme margen bruto para absorber incluso un descuento del 10%). El posible evento del cisne negro en el costo es evitar el problema por completo. Con eso, me refiero a crear algún mecanismo en el que un consumidor sea recompensado por usar su billetera móvil, pero NO por un gran descuento en el comerciante.
¿Apple como cisne negro en 2015?
Todos en el espacio de pago móvil están viendo Apple. Parecen tener dos factores clave ya alineados para ellos: la adopción por parte del consumidor de los teléfonos Apple y la adopción por parte del consumidor del proceso de pago de Apple.
Lo que es menos obvio es lo que contiene para que el comerciante comience a aceptar y / o promover pagos móviles de Apple.
Pero todos los ojos están puestos en Apple por ahora. Eso no quiere decir que Yahoo, PayPal, Square, Google Wallet, Chase, Citi, Alipay, Mpesa están sentados sin hacer nada. Es solo que Apple es por la que todos parecen estar más preocupados.
